退休后,钱从哪里来?

2021年2月
2021年2月4日,
2021年3月
2021年3月11日,

By: 布丽姬特·麦克德莫特,CFP®

当你退休, 你对你的通勤说再见, 你的早起电话, 你的高压力和你的薪水.  如果没有事先计划,失去稳定收入流的保障会是一件很有压力的事情.  你每年花多少钱才不会有花光钱的风险?  你应该先从哪个账户提取发行版?  社会保障福利和最低要求分配(rmd)将如何影响您的取款策略?

对澳门赌城app在线的大多数客户来说, 在真正的过渡之前,澳门赌城app在线已经讨论过退休是什么样子了.  澳门赌城app在线共同制定了一项财务计划,并对该计划进行了多年的微调. 澳门赌城app在线确定了一个成功的消费金额,所以当退休后的第一个发薪日到来时, 他们继续收到他们期待的直接存款, 这次是从他们的储蓄中,而不是从他们的雇主那里.

严格来说,你可以从任何账户提款. 然而,澳门赌城app在线要确保以最有效的税收方式产生开支. 经典的想法是先减少应税资产(个人经纪账户)的支出, 然后转到递延税项资产(401(k)), 爱尔兰共和军, 等.). 这比先减少递延税资产,然后转移到应税资产的相反做法要有效得多. 然而, 如果澳门赌城app在线把这两种哲学结合起来, 在整个退休期间从应税和递延纳税帐户中获取分配, 结果通常优于两种选择.

如果你的年度支出100%都是用这些递延税资产, 无论是在退休之初还是退休之末, 你有一笔可观的应税收入, 可能会把你拉进更高的纳税等级. 然而, 如果你用这些递延税项的资产为你的年度支出提供一小部分资金,其余部分则来自你的经纪账户, 你的应税收入将会更低, 可能会让你处于较低的纳税等级.

虽然这种方法需要更多的时间来协调, 项目和准备, 它可以产生有意义的影响, 导致账户的持续时间大大延长. 驱动因素是(1)你的爱尔兰共和军资产平均税率较低,(2)递延税资产得到更多的时间增长时,混合而不是完全支出递延税资产第一.

尽管总体上更受欢迎,但这种情况并不适合所有人. 澳门赌城app在线鼓励您与您的顾问或计划人员讨论针对您的情况的最佳支出策略.

布丽姬特·麦克德莫特,CFP® 是卡罗莱纳投资咨询公司的理财规划师.

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